医学講座

老後への備え方①　夫婦で目安は3千万円

　平成30年2月19日、朝日新聞朝刊の記事です。
　（なるほどマネー）老後への備え方①　夫婦で目安は3千万円
■Ｒｅライフ　人生充実
　今後は老後の生活が苦しくなる、とよく耳にします。でも老後資金をどれくらいためればいいか、なかなかイメージできません。何か目安はあるのでしょうか。
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　「下流老人」「老後破産」といった言葉がメディアをにぎわすようになり、老後の生活に不安を持つ人が増えています。
　このシリーズでは、老後を意識するようになった50代の方をイメージして、「老後のお金」の考え方を紹介していきます。まだ教育費がかかり、住宅ローン返済もある年代です。親の介護の心配もあるでしょう。目先の支出で手いっぱい、という方も多いでしょう。しかし老後に備えて貯蓄できるのは現役で働く間だけなのです。
　老後資金の必要性はわかっても、いくらためればいいかわからないという声も聞きます。まず「年金暮らし」を具体的にイメージしてみましょう。
　総務省の家計調査で65歳以上の無職夫婦の家計収支（2016年調査）を見ると、夫婦2人の世帯収入は年255万円で、支出は321万円。年66万円の赤字です。足りない分は現役時代の貯蓄を取り崩すことになります。
　実際は人により状況は異なりますが、長年ファイナンシャルプランナーとして相談を受けてきた経験から、年間収支がマイナス70万円弱、というのは会社員の定年後の実態に近いです。
　日本の年金制度は現役時代の収入を100％保障する仕組みではありません。年金収入が多い人は、支出も多い傾向にあります。年金で足りない分は、働いている間にためる必要があるのです。
　では老後資金の目安を計算してみましょう。定年後65歳まで働くとすると、年金生活のスタートは65歳。貯蓄の取り崩し額（年間収支の赤字分）を年70万円とすると、90歳までの25年間の合計は1750万円です。
　さらに、家の修繕、車の買い替え、病気の備えなど数年に一度の「特別支出」として1千万円を別に備えます。先の1750万円と合わせて、65歳時点で2750万円、余裕を持たせて3千万円。これが老後資金の目安です。
　男性の方は「自分は90歳まで生きていないので25年分も必要ない」と思うかもしれません。ただ、寿命はわかりませんし、女性はおおむね長生きです。妻が独りになったときの家計も念頭に置いておきましょう。
　老後資金の目安は「3千万円」。これで足りるでしょうか。答えは「イエス」＆「ノー」です。
　世帯の年金収入は、平均より多い人もいれば、少ない人もいます。支出状況も様々です。正社員で共働きなら2人分の年金で十分暮らせるケースもあります。
　50代から年金生活の家計収支を正確に予想するのは難しいでしょう。まずは「目安」を目標に少しずつ老後資金作りをスタートしましょう。
　老後は明日やってくるわけではないので、時間を味方につけて、できることから取り組んでいきましょう。今後の連載で、老後資金作りのコツを紹介していきます。＝全10回

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　深田晶恵　ファイナンシャルプランナー。生活設計塾クルー取締役。著書に「サラリーマンのための『手取り』が増えるワザ65」など。
（以上、朝日新聞より引用）
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　とても興味深い内容です。
　私は63歳、奥さんは61歳です。
　真剣に老後を考えています。
　下流老人
　老後破産
　…これだけは勘弁してください。
　♡美容形成外科♡の先生
　…何言ってんの？
　…なんて思わないでください。
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　中小企業の社長さんと同じです。
　中小企業で、
　一つでも製品に欠陥があって、
　大規模なリコールや、
　損害賠償請求があると、
　あっという間に資産がなくなります。
　資産どころか大きな負債になります。
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　♡美容整形♡で、
　大きな事故があると大変です。
　一件の死亡事故で、
　個人経営のクリニックは倒産の危機です。
　私が治療法に慎重な理由です。
　リスクが高い治療をすすめない理由です。
　子孫に負債は残したくありません。
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　朝日新聞の記事によると、
　夫婦で目安が3千万円
　…だそうです。
　大変だなぁ～
　もう少し働かなきゃなぁ～
　…というのが正直な感想です。
　医師は働き始めるのが遅いので、
　年金額は多くありません。
　10回の連載を楽しみにしています。